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购买团体教育基金(Group RESP)有哪些利与弊?

Group RESP不一定适合您的家庭

Group RESP的争论

注册教育基金RESP是加拿大政府设立的一个注册计划,其目的是鼓励父母们为子女能够接受大学教育而进行储蓄。有关RESP的介绍和推销类的文章在网上浩如烟海,随手可得,想必细心的华人父母们早已经做了不少功课。即便如此,我们仍然经常看到和听到一些有关GROUP RESP的争论,个人感觉,其中有不少都是理解上的误区。在这里茗品屋愿意和大家分享一些自己对RESP,特别是团体RESP的看法。

父母们如果想为自己的子女购买RESP的话,通常有三个途径:

  • 团体RRSP, 有许多不同的称谓,如: Group RESP, Pooled RESP, Scholarship Trust等等。 本文主要讨论这一类的RESP账户的利弊。
  • 在银行,保险公司,投资公司等处直接开办个人的RESP账户。
  • 在Discounted Brokerage直接开办自主型的RESP (Self Directed RESP)。

在安省开展业务的Group RESP主要有几家,包括: Heritage, CET,  CST, USC。 他们的产品名称都不尽相同,但是基本的思路以及推销策略都差不多,并没有太显著的差别。毕竟都是Group RESP,经营手法和投资方式都是万变不离其宗的。

先说说团体注册教育基金的好处: 阅读全文: 购买团体教育基金(Group RESP)有哪些利与弊?

投资加拿大保险公司

低利率环境的最大输家

加拿大的保险公司经受了巨大的投资损失

银行,保险,投资和信托同为加拿大的四大金融产业,属于国家的经济命脉,在维护金融稳定,保障经济运行中发挥着不可替代的作用。加拿大的银行和保险业具有业务高度集中于少数几家公司,而同时每家银行和保险公司又拥有庞大的分行和营销网络的特点,属于一种大而全的模式。宏利(Manulife),永明(Sun Life),大西(Great West Life,含London Life及Canada Life),以及国联(Industrial Alliance),这四家保险公司统治了加拿大的保险业务。

良好健康的金融体系,保险业务的金融支柱性,不断增加的盈利,长期而又稳定的分红,所有这些因素都促使保险公司的股票受到价值投资者的追捧。加拿大几乎所有的退休基金,互惠基金,以及众多的私人投资者,持有了大量的这四家公司的股票,是许多人的投资组合中不可或缺的成份股。

不幸的是,在过去的四年中,由于受到宏观经济上的衰退以及金融危机的影响,再加上自己经营的失误,加拿大的保险公司的盈利大幅萎缩,股票遭受到了前所未有的卖压,股价跌落了40% – 70%不等。到底是哪些具体的问题制造了加国保险业目前的困境呢?作为投资人,或者是保单持有人的我们,有哪些需要认真应对的方面呢?

1 – 自2008年金融危机以来,全球各国的中央银行实行宽松的货币政策并人为地压低利率水平,利率长期处于前所未有的低位,加拿大国债的收益率(Yield)跌跌不休。以最普遍的10年期的加拿大政府债卷为例,2007年的时候yield大概在4.5%左右,而现在只有2%多一点。也就是说,保险公司的最主要的投资收入减少了50%还多。

加拿大政府发行的国债是保险公司最主要的投资途径,国债的收益率同保险公司的盈利息息相关。国债是所有的投资产品中最稳健,最保险的一类。保险公司从投保人那里收取的保费,大部分都投资于国债,这既是从控制风险的目的出发,同时也是相关的条例所要求的。但是过低的国债回报率,挤压了保险公司的盈利空间。 阅读全文: 投资加拿大保险公司

天然气的投资前景及相关的ETFs

搞清投资和投机的区别

天然气是一种值得投资的商品吗?

2008年夏天的时候,HNU从$60多跌到了17,18块,那个时候自己觉得天然气已经严重超跌,再加上炎热的夏季以及飓风季节的到来,一定能够 重拾涨势。当时Financial Post和BNN电视上也有几位专家持看多的言论,于是信心百倍地重仓杀入,而且越跌越买,直到最后越套越深,不得不在10-11块钱左右斩仓出局,损失惨重。到了2009年的8月了,一年多的时间过去了,HNU到了一块多,如果按并股前的价格算,大概也就3,4毛钱,对比天然气本身的价格,HNU的跌幅触目惊心。最近茗品屋本人也一直在关注网上有关天然气的话题,感到几乎所有的朋友,即使有人炒股已有多年,仍然缺乏最基本的保护意识,手法与入市不久的菜鸟没有两样。具体表现在:

1,抄底心态严重,促使自己去买一只正在下降中的股票。可以说这是股市新手们最经典的杰作了。

2,摊平成本:市场已经明白无误地告诉你这次错了,但不去改正错误,反而错上加错。

3,做出买卖行为的时候从来没有设置止损,或不去执行止损。

4, 热衷于预测底部,殊不知预测的唯一目的就是被现实所击碎。从去年到现在,我听到天然气底部的预测有9元,8元,5元,3元。可惜,这些所谓的底 部都是如此不堪一击。不知道现在最新的底部预测在那里?退一步讲,即使预测对了又怎么样呢?我们假设天然气底部最新的预测是$1.5,我敢打赌那些整天惦 记着抄底的人,即使买到了一块五的大底,他们也会在有了一丁点儿利润后就满心欢喜的逃之夭夭了。而真正准备赚大钱的人会等它至少会回到并站稳3块钱的时候 才会出手。看准趋势,顺势而为,一旦你掌握了这门技术,你就再也不会关心哪些预测了。 阅读全文: 天然气的投资前景及相关的ETFs

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